ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ ЖИЗНИ

Критериями выбора банка у россиян сегодня являются: надежность, доступность и доходность. Рост показателей по работе с физическими лицами в банке «Солидарность» подтверждает соответствие этого кредитно-финансового учреждения ожиданиям потенциального клиента. В чем успех прочных отношений банка с клиентами, какие новые подходы демонстрирует банк в работе с физлицами, рассказала журналу «Дело» вице-президент ОАО КБ «Солидарность» Галина Клементьева.

- Постоянный приток вкладов от физических лиц - это показатель доверия населения. В «Солидарности» вклады растут достаточно активно. В чем секрет?

- Причин здесь много: сбалансированный и диверсифицированный бизнес, своевременное решение ряда вопросов стратегического развития, а как следствие, спокойное преодоление кризисного для страны периода, подготовленность персонала, сильная рекламная кампания. Мы сегодня можем говорить о степени преодоления кризиса по поведению клиентов-физических лиц. У нас был и остается стабильный рост депозитов, постоянный спрос на кредитные продукты, рост эмиссии банковских карт. Это отношение к бренду, к банку. Со своей стороны даже в кризис банк не прекращал модернизацию и развитие продуктового ряда: мы предложили важный в социальном плане продукт - ипотечный кредит, мы вывели на рынок достаточно важное продуктовое звено, которого у нас ранее не было, - кредитную карту.

Сегодня уже можно сказать, что «Солидарность» сформировала полную линейку по вкладам, полную линейку по кредитам и полную линейку по картам. Мы двигаемся вперед, используя каждое из направлений в любом, удобном для клиентов и выгодном

для банка, сочетании или по отдельности. У «Солидарности» сегодня уникальная для клиентов система пролонгации вкладов. Вся линейка вкладов привлекательна, но один вклад отмечу особо. Это вклад «Гарантированный». Заметьте, мы по нему не даем никакой рекламы, а в банке он самый востребованный. Почему? Потому что мы учли риски клиента, мы гарантировали полную сохранность средств клиента при любой ситуации в экономике, мы предоставили возможность клиенту не только сохранять, но и накапливать. До 700 тысяч клиент накапливает, а после 700 тысяч рублей у него есть возможность расходных операций.

- Сегодня уже не так актуален вопрос наращивания ликвидности, как вопрос кредитования. Сформирована ли в «Солидарности» своя стратегия кредитования физлиц?

- Еще в 2009 году банк «Солидарность» в области кредитования физических лиц сделал акцент на диверсификации кредитного портфеля и работу с просроченной задолженностью. Мы достигли хороших успехов в данном направлении, сформировали структуру кредитного портфеля, которая на долгосрочную перспективу помогает снижать кредитные риски. В рамках этой стратегии мы разрабатывали новую линейку кредитных продуктов, которая, во-первых, позволяет предложить весь спектр услуг, а во-вторых, позволяет минимизировать риски. Если говорить подробнее, то в разрезе каждого нашего офиса сформированы пакеты, где есть пакет кредитов, обеспеченный недвижимостью, другой пакет - обеспеченный поручительством, третий - обеспеченный товарно-материальными ценностями и т.д. По каждому портфелю существуют плановые критерии: по погашению, по просрочке. По каждой просрочке, например, полученной на данный момент, мы проводим определенные мероприятия. Все риски управляемые и прозрачные. Кредитные программы в нашем банке формируются на долгосрочную перспективу.

- Приходят ли клиенты за кредитом во второй, в третий раз?

- Мы заинтересованы, чтобы клиенты брали у нас и первый, и второй, и третий кредит. Мы создаем такие условия, чтобы в этом же были заинтересованы и наши клиенты, потому что клиент, имеющий в нашем банке три и более положительные кредитные истории, может брать кредит сегодня под 16,75%, что гораздо ниже процентов по кредитам для вновь обратившихся клиентов. На перспективу банк будет активизировать работу именно с лояльными клиентами, не единожды обращающимися в банк, для выстраивания с ними долгосрочных кредитных отношений.

- Клиенту в «Солидарности» есть из чего выбирать?

- Сегодня мы предлагаем нашим клиентам четыре вида кредитов: потребительские кредиты, выдаваемые в виде наличных, кредитную карту, ипотеку, автокредиты. Выдавая сегодня ипотечный кредит, мы дополнительно предлагаем клиенту кредитную карту. Это удобно: с картой легко, без проблем можно приобрести бытовую технику, оплатить другие услуги.

- «Солидарность» сегодня активно работает с ипотекой, хотя недавно, в кризис, с нею были проблемы?

- Ипотека в связи с экономическими событиями последних лет переживала разные времена. Где-то год назад объем операций на рынке ипотечного кредитования существенно снизился. Испытывали трудности сами застройщики. Сократились операции на рынке приобретения первичного жилья, но надо отметить, что улучшение жилищных условий продолжалось. Сегодня рынок возвращается, разогревается, поэтому и уровень обращений в банк за ипотечными кредитами сегодня вышел на почти докризисный уровень. Хотя есть и особенности нынешнего периода. Если до кризиса средняя сумма кредита была 2-3 млн рублей, то сегодня клиенты обращаются за суммой в 600 тыс.-1,5 млн рублей. Люди стали более ответственно подходить к вопросам использования заемных средств, уже думают и о сроках, и о системности в возврате кредитов банку. Клиент стал более ответственным и дисциплинированным, и решения его стали взвешенными.

- Есть свои ноу-хау в ипотечном кредитовании?

- Это востребованный, долгосрочный банковский продукт, по которому мы сформировали на сегодня интересные для клиентов условия. С ноября прошлого года мы предлагаем свою программу для клиентов, которые вновь приобретают жилье. Но ведь есть еще и те, кто решает задачу улучшения жилищных условий. Для таких клиентов в апреле этого года мы предложим новый ипотечный проект.

Мы постоянно отслеживаем ситуацию на рынке ипотечного кредитования, выявляем ряд интересных особенностей, которые позволяют нам выстраивать четкую программу развития ипотеки для наших клиентов, предлагать новые продукты. Так, в третьем квартале этого года мы предложим рефинансирование ипотечных кредитов

других банков. Сегодня работа с физическими лицами в банке поставлена на поток в хорошем смысле этого слова. Отработаны технологии формирования условий кредитов, тактика и стратегия в определении процентных ставок, продвижения, формирования пакетных предложений или предложения индивидуальных продуктов. Это отработанные схемы, которые нам как банку помогают строить долгосрочные прогнозы и спокойно управлять ситуацией, а клиенту - иметь полное представление о наших продуктах, затрачивать минимум времени на доступ к ним.

- Ваше мнение о перспективах ипотечного кредитования?

- Хорошо, что у желающих взять ипотеку сегодня есть выбор. Банки предлагают ипотечные кредиты и по собственным программам, и через АИЖК, банковские продукты имеют различные условия. Есть выбор, а следовательно, есть и перспектива у ипотечного кредитования. Если сравнивать ипотечные программы в России и за рубежом, то, конечно же, там процентные ставки гораздо ниже. Значит, мы можем прогнозировать, что и у нас в России будет снижение. Думаю, что не в этом году, но в ближайшие годы - точно. Мы предполагаем снижение процентных ставок, мы к этому готовимся.

- Оправдано ли в регионе эмитировать банковские карты премиум-класса: gold, platinum,infinite, как это делает сегодня «Солидарность»?

- Ответом на этот вопрос могут стать рейтинги региональных бизнесменов, входящие в списки журнала «Forbs». Они внушительны. Банк «Солидарность» до сих пор остается единственным региональным банком, кто эмитирует карту такого высокого статуса, как Visalnfinite. Карты премиум-класса - gold, platinum.infinite - в столицах у федеральных и иностранных банков очень дорогие. Мы предложили по таким картам условия, которые отвечают региональным особенностям: доступные для серьезных деловых людей в регионе.

- Находите ли вы какие-нибудь интересные решения для клиентов?

- При открытии нового срочного вклада на определенную сумму банк «Солидарность» предлагает вкладчикам статусные банковские карты gold, platinum.infiniteVisa-Солидарность бесплатно. По выбору клиента карта выпускается в рублях, долларах США или евро. Оформить карту высокого статуса по акции смогут и клиенты, которые уже являются вкладчиками банка «Солидарность». Клиенты позитивно реагируют на наши предложения по пластику. Объем банковских карт «Солидарности» на сегодняшний день превысил 315 тысяч, прирост за прошлый год составил 10%. В 2010 году пенсионных карт выпущено более 6 тысяч штук, заработало новых зарплатных проектов-более 1100.

- Ваши приоритеты в работе с клиентами?

- Оправдал себя подход на долгосрочные отношения с клиентами. Это не значит, что наш клиент может воспользоваться банковскими продуктами только на долгосрочную перспективу. Нет, банк предлагает различные продукты и условия с возможностью работать и в краткосрочном, и в среднесрочном, и в долгосрочном периоде. Но, важный момент, у клиента всегда есть возможность построить с банком выверенные долгосрочные отношения уверенно планировать управление своими финансами с помощью инструментов «Солидарности».