Подводя итоги

В 2009 году банк «Солидарность» смог практически удвоить портфель депозитов физлиц,только за один год собрав более 1,7 млрд рублей. О стратегии в ретейле, о результатах и плана-нах «Солидарности» в интервью «Делу» рассказала вице-президент банка Галина Клементьева.

- Каких результатов в 2009 году добился банк «Солидарность» в розничном сегменте?

- Несмотря на непростую финансовую ситуацию, в которой работала банковская система в 2009 году, КБ «Солидарность» позитивно оценивает результаты розничного направления своей деятельности. Мы не только справились с поставленными акционерами задачами в ретейле, но и перевыполнили их, достигнув весьма высоких показателей. По розничному депозитному портфелю мы увеличили объем на 1,7 млрд рублей.

Динамика по году соответствует 63% и превышает динамику рынка. На 1 января объем привлеченных вкладов банка «Солидарность» составил 4,3 млрд рублей. Стратегическая цель банка «Солидарность» - занимать ведущие позиции в региональном банковском ретейле. Мы стремимся быть маркет-мейкером в розничном сегменте, оправдывать ожидания клиентов. Позитивная динамика объема депозитов физлиц в банке «Солидарность» в 2009 году свидетельствует

об укреплении доверия вкладчиков к банку и адекватности наших подходов в розничном направлении.

- На сегодняшний день сформирована банковская группа, куда входят банк «Солидарность» и банк «Потенциал». Существует ли внутренняя конкуренция между банками в розничном сегменте?

- В составе группы два региональных банка - ОАО КБ «Солидарность» и ООО «ПотенциалБанк», которые двадцать лет работают на рынке финансовых услуг Поволжья. Мы гордимся, что услугами банков-участников группы «Солидарность» пользуются свыше 500000 частных клиентов в Самаре, Тольятти, Сызрани, Жигулевске, а также во всех крупных населенных пунктах Самарской области и за ее пределами, в городах Оренбург, Саратов, Ульяновск, Чебоксары, Кострома. Количество точек продаж банковских продуктов сегодня выросло до 44. Реализуя нашу розничную стратегию, в 2009 году мы приступили к объединению продуктовой линейки. Сформирована единая линейка вкладов, понятная всем потенциальным клиентам, отвечающая их финансовым целям. Мы разработали новые виды вкладов, совершенствовали условия по действующим договорам. В депозитных продуктах расширен диапазон сроков размещения, добавлены сервисы по снятию процентов. Вклады сбалансированы в части процентных ставок и условий.

Благодаря состоявшемуся объединению сети точек продаж клиент, пришедший в любой из офисов «Солидарности» или «Потенциала», получает идентичный набор услуг. Немаловажным стало и объединение маркетинговых стратегий банков-участников. Мы проводим совместные рекламные кампании, оптимизируем расходы, добиваясь максимальной эффективности. Банковская группа «Солидарность» закончила 2009 год с портфелем депозитов физических лиц в объеме свыше 7 млрд рублей. В ПотенциалБанке объем вкладов за год вырос почти на 30% и составил на 01.01.2010 - 2,7 млрд рублей.

- С чем связан большой интерес, который вы проявляете к пенсионерам?

- Пенсионеры - это особенная для нас целевая группа, которая сейчас наиболее стабильна. Старшее поколение больше нацелено на накопление, мудро и взвешенно распоряжается денежными средствами. Оказание банковских услуг пенсионерам - социально значимое направление работы банков

- участников группы «Солидарность», которому уделяется большое внимание на протяжении ряда лет. Специально для пенсионеров в 2007 году КБ «Солидарность» разработал Пенсионную программу. Мы аккредитованы в Пенсионном фонде РФ, благодаря этому клиенты имеют возможность открыть целевой вклад «Пенсионный» или оформить пенсионную карту для перечисления пенсий. С недавнего времени на пенсионную карту осуществляются перечисления социальных выплат. Мы также работаем с министерством здравоохранения и социального развития Самарской области, реализуя проект «Социальная карта».

С 2008 года в ОАО КБ «Солидарность» действует программа лояльности для пенсионеров. Каждый тысячный пенсионер-вкладчик банка получает поздравления и бытовую технику в подарок. С 1 декабря 2009 года действие программы лояльности распространяется на вкладчиков-пенсионеров ООО «ПотенциалБанка». Помимо этого, банки-участники группы «Солидарность» объединили в общую Пенсионную программу продукты, адресованные старшему поколению. Таким образом, клиенты-пенсионеры, участники единой Пенсионной программы, могут не только открыть срочный вклад, выбирая удобную точку обслуживания КБ «Солидарность» или «ПотенциалБанка», но и оформить пенсионную карту для получения пенсий. ООО «ПотенциалБанк» является банком-агентом и оформляет для клиентов пенсионную карту VISА-«Солидарность».

По пенсионным программам банки-участники привлекли более 2 млрд рублей, и мы благодарим за доверие 20 тысяч пенсионеров нашего региона.

- В минувшем году ряд банков предлагал весьма высокие процентные ставки по вкладам, что, в свою очередь, усиливало конкуренцию за деньги вкладчиков. Какой позиции в конкурентной борьбе придерживался банк «Солидарность»?

- Депозитная политика ОАО КБ «Солидарность» была и остается умеренно консервативной. Мы будем расширять сервисы по вкладам, придержива-

ясь средних ставок по рынку. Конкурировать будем мероприятиями программ лояльности, другими инструментами. Больший акцент делаем на качестве обслуживания клиентов, внимательно изучая цели клиентов, факторы рынка. Например, в условиях кризиса, люди обеспокоены гарантией сохранности собственных средств. Наше предложение -вклад «Гарантированный». В течение года клиент может накапливать гарантированные государством 700 тысяч рублей на вкладе. Все средства выше этого порога он может расходовать по своему усмотрению, причем без потери процентов по вкладу. Население по достоинству оценило этот вклад.

- Осенью 2008 года доверие населения к банковской системе во многом было подорвано. Можно говорить о том, что сейчас доверие восстановлено?

- В 2008 году, когда в ряде банков действительно был существенный отток вкладов, «Солидарность» это затронуло в меньшей степени. Положительную роль здесь сыграло доверие к бренду, а также территориальная диверсификация офисов.

Стоит отметить, что у людей в связи с нестабильностью нет четкого понимания, как будет развиваться ситуация в будущем. В связи с этим они предпочитают кредитам сбережения. Причем эта тенденция характерна не только для Самарской области, но и для России в целом. В отличие от предыдущих лет, в 2009 году рынок не демонстрировал рост объемов кредитных операций. Клиенты обращались в банк затем, чтобы открыть

вклад. Январь 2010 года показал сохранение тренда на рост сбережений частных лиц. Банки могут сказать «спасибо» населению, за то, что оно стало более грамотно оценивать свои финансовые возможности и предпочитает не рисковать.

- В портфеле вкладов «Солидарности» средства VIP-клиентов или рядовых вкладчиков?

- Безусловно, у нас есть клиенты, сумма вклада которых превышает гарантированные 700 тысяч рублей. В то же время наша база вкладчиков диверсифицирована. Средняя сумма вклада составляет около 120 тысяч рублей.

- В условиях финансового кризиса ряд банков серьезно расширял свою линейку вкладов, вводя новые продукты, позволяющие зарабатывать на курсовой стоимости валют. Модернизировал ли в связи с этим свою линейку вкладов банк «Солидарность»?

- В банке существует понятная и прозрачная линейка вкладов, дающая клиентам полный набор инструментов для сбережений и накоплений, в том числе и в иностранной валюте. Клиент сам выбирает стратегию и, соответственно, конкретный вклад. Никаких эксклюзивных предложений в этот период мы не делали. Считаю, что для банков нецелесообразно иметь избыточный набор вкладов, в которых тяжело разобраться, прежде всего вкладчикам.

- Банки ранее свернули большинство кредитных программ для населения. Занимается ли сейчас «Солидарность» кредитованием физических лиц, например, ипотекой?

- Мы не сворачивали кредитование, в том числе ипотечное, и продолжаем им заниматься. Стоит подчеркнуть, что и спрос в 2009 году на ипотечные кредиты был значительно меньше, чем, например, годом ранее. Большая работа в рамках банковской группы была проделана с проблемными кредитами, включая реструктуризацию задолженности. В результате нам удалось добиться того, что просрочка по таким кредитам не увеличивается.

В этом году мы планируем активизироваться в секторе кредитования физлиц и расширить линейку кредитных продуктов для клиентов банков-участников группы «Солидарность». Уже сформированы предложения для лояльных клиентов, которые имеют в нашем банке более трех кредитных историй. Для таких клиентов мы уменьшили процентную ставку и увеличили срок кредита до 5 лет.

- Большинство банкиров признают, что круг качественных заемщиков - физлиц заметно сузился. Планируете ли вы либерализовать требования к потенциальным клиентам?

- Мы не ставим цель кредитовать ради кредитования.У нас консервативный подход к определению кредитоспособности клиентов. Во многом именно благодаря такой позиции в «Солидарности» относительно небольшая просрочка по кредитам физлицам.

- Сколько пластиковых карт эмитировано банком «Солидарность»?

- Около 289 тысяч. Это зарплатные, розничные, социальные и пенсионные карты. В конце 2009 года начали эмиссию банковских карт премиум-клас-са «VISA Инфинити». Пока такую карту эмитировали только федеральные банки. Развивать проекты в сегменте банковских карт нам помогает наличие собственного процессингового центра. Обслуживают банковские карты сеть из 110 банкоматов, которую мы планируем расширять.

- Какие шаги планируете в проекте банковских карт?

- В наших планах дальнейшее развитие электронного формата розничного бизнеса. Будем расширять спектр платежных сервисов. Банк разработал технологии по приему платежей населения как по карточным, так и некарточным технологиям. Продолжается формирование каналов продаж. Сейчас мы приступили к формированию сети банковских киосков самообслуживания. В конце 2009 года ^«Солидарность» установил первые киоски. По результатам первого месяца мы можем сказать: проект успешный. В настоящий момент мы проводим активную работу по заключению договоров с поставщиками услуг на прием платежей.

- Чем сеть «Солидарности» будет отличаться от действующих сетей по приему платежей?

- Большинство действующих терминалов процессируют-ся универсальными федеральными про-вайдерами. Банк «Солидарность» осуществляет об-служиваниеприема платежей собственным процессинговым центром.

Мы заключаем договоры со всеми поставщиками услуг, например, с обычными ТСЖ или домофонными компаниями. Федеральные системы имеют договоры в основном с крупными операторами на рынке.

Еще одно наше преимущество - клиент может совершать платеж, используя любой из каналов продаж: банкоматы, компьютер и сервис-системы веб-банк; сотовый телефон и сервис-системы мобильный банк. А теперь и банковский киоск самообслуживания. И если описанные выше преимущества реализованы на карточных технологиях, то сегодня банк внедрил новое направление - прием платежей по некарточным технологиям в банковских киосках самообслуживания.

- Возможно ли подключение к системе «Солидарности» сторонних операторов по приему платежей?

- Мы рассматриваем такие варианты. Нам интересны операторы, которые будут покупать свои терминалы и использовать наш процессинг. Клиентам важен прежде всего интерфейс терминалов, перечень поставщиков услуг, а не то, кому он принадлежит. Преимущество банка «Солидарность» в том, что, реализуя этот проект в регионе, мы максимально понимаем и региональных поставщиков услуг, и региональных клиентов, а значит, можем предложить сторонам выгодные условия. Тем не менее, мы уверены, на этом рынке Mecfa хватит всем. Чем больше будет терминалов, тем удобнее будет клиентам.