ПЛАТЕЖИ В «СОЛИДАРНОСТИ» - АЛЬТЕРНАТИВА ОЧЕРЕДИ

Одним из результатов работы банка «Солидарность» в первом квартале 2010 года стало 30%-е увеличение объема операций банка - платежей населения за коммунальные услуги. Увеличилось количество плательщиков, которые используют платежные сервисы, разработанные банком. В настоящее время клиенты «Солидарности» оплачивают свои счета за квартиру, телефон, электроэнергию, Интернет, а также многие другие, применяя тот или иной платежный канал по своему выбору. Помимо традиционного банкомата, это компьютер и сервис-системы web-банк, телефон и сервис-системы мобильный банк, кэшин - банкомат с функцией приема наличных, а также банковский киоск самообслуживания (БКС), который многие называют терминалом.

О том, какие каналы для проведения платежей развивает банк «Солидарность», о новинках в проекте Банковские карты «Солидарности», о некарточных технологиях, которые Банк внедряет в 2010 году, рассказала в интервью журналу «Дело» вице-президент Банка «Солидарность» Галина Клементьева.

- Современное общество требует современных решений, в том числе и от традиционно консервативных финансовых институтов - банков. Какие шаги в направлении современных финансовых технологий предприняла банковская группа «Солидарность»»?

- Одним из стратегических направлений развития розничного бизнеса банка «Солидарность» является прием платежей населения. Сегодня мы работаем по трем направлениям: расширяем спектр поставщиков услуг; развиваем каналы продаж; увеличиваем сеть банкоматов и банковских киосков самообслуживания.

Если говорить о современных решениях в нашем стратегическом проекте, то наряду с традиционными каналами взаимодействия с клиентом, такими как касса, банк «Солидарность» предложил региональному рынку альтернативные каналы платежных сервисов: мобильный банк, web-банк, банкоматы, банкоматы с функцией «кэшин», банковские киоски самообслуживания. Посредством этих каналов можно производить банковские операции, как по карточным, так и по некарточным технологиям, в том числе дистанционно, сокращая количество посещений офисов банка. На наш взгляд, многие функции кассы банка постепенно приобретают рудиментарный характер. Развивая альтернативные каналы продаж - платежные сервисы, мы предлагаем клиентам эффективно использовать драгоценный жизненный ресурс - время, которого всегда не хватает. Банк, развивая прием платежей посредством альтернативных каналов, снижает себестоимость обслуживания клиентов в операционных кассах.

- Выработаете над формированием пула партнеров - компаний поставщиков услуг населению в секторе приема платежей?

- На протяжении 2009 года банкраз-вивал прием платежей по карточным технологиям в сети банкоматов, посредством мобильного банка, web-банка и заключил около 50 договоров с поставщиками услуг на прием платежей. В декабре 2009 года мы запустили проект по приему платежей по некарточным технологиям в сети банковских киосков самообслуживания, т.е. с декабря можно вносить платежи наличными денежными средствами. Это актуально для той части населения, с которой мы работали в операционных кассах. Таким образом, мы предоставили возможность платить в точках, удобно расположенных территориально и доступных по режиму обслуживания.

Отработав очередной канал продаж, мы продолжили работу над заключением договоров с поставщиками услуг. Сегодня в работе уже более 80 договоров. Население принимает наши новые банковские предложения, количество платежей растет в среднем на 30% в квартал. В настоящее время развитие услуг по приему платежей банк осуществляет на территориях присутствия наших филиалов и дополнительных офисов.

- Каким образом идет подбор поставщика услуги, с которым заключается договор?

- У нас сформированы приоритеты в развитии платежей. В первую очередь мы развиваем услуги по приему платежей УЖКХ, соответственно доля управляющих компаний, ТСЖ в списке поставщиков услуг доминирующая. Как показала практика - потребность в оплате коммунальных услуг, электроэнергии, стационарной связи, газопотребления и т.д. для населения приоритетны. Очень важно, что мы смогли предоставить услуги по оплате штрафов ГАИ. Не менее актуальна для населения оплата налогов. Весь этот спектр платежей можно осуществить в банкоматах банка «Солидарность», посредством мобильного телефона, web-банка, а теперь и в банковском киоске самообслуживания. Реализация приема платежей операторам сотовой связи наша среднесрочная перспектива - это часть стратегии.

- Каковы особенности и в чем преимущества альтернативных сервисных каналов продаж?

- Наиболее перспективный канал продаж, как для клиента, так и для банка - это web-банк. Клиент может сделать, платеж с любого персонального компьютера, имеющего доступ в Интернет. Но есть один нюанс: чтобы пользоваться web-банком, клиенту необходимо иметь банковскую карту VISA Солидарность. Оплата осуществляется со счета карты.

Мобильный банкинг - здесь нет персонального компьютера, но мобильный телефон всегда с собой. Также необходимо иметь банковскую карту VISA Солидарность. Оплата осуществляется со счета карты.

Банкомат - многофункциональное устройство, но оплатить без банковской карты можно только сотовую связь, причем в банкоматах с функцией cash-in, для остальных платежей необходимо иметь банковскую карту VISA Солидарность.

Банковский киоск самообслуживания поддерживает карточные и некарточные технологии. Клиент выбирает способ оплаты, а банк предоставляет ему возможность осуществить все виды платежей, либо с применением банковской карты, либо наличными денежными средствами. Фактически это мини-банковский офис. В данный момент мы работаем над проектом по пополнению вкладов и погашению кредитов посредством киосков, т.е. значительно расширяем функциональные возможности киосков. Подчеркну, применение и карточных и некарточных технологий при приеме платежей - наше конкурентное преимущество.

Почему мы активно продвигаем этот проект? В первую очередь, развивая каналы продаж, мы снижаем себестоимость обслуживания клиентов по приему платежей в офисах банка - это преимущество для банка. Развивая сеть по приему платежей, мы создаем удобную для населения технологию внесения платежей. Для поставщиков услуг очевидная выгода -количество точек приема платежей, что увеличивает собираемость. Таким образом, мы развиваем всесторонне выгодный проект.

- Банковская группа «Солидарность» имеет свой процес-синговыи центр. Что это дает банку и его клиенту?

- Наличие процессингового центра, несмотря на то что это дорого с точки зрения приобретения и сопровожде ния, позволяет нам не только самостоятельно осуществлять эмиссию банковских карт, но и создавать технологии и банковские продукты, отвечающие требованиям рынка. В настоящий момент пластиковый бизнес меняет свой формат. Если в недавнем прошлом банки делали акцент на работе с зарплатными проектами, теперь акцент ставится на розничной карте. Современный клиент сам выбирает банк, который может предоставить ему максимальное количество услуг, в том числе по банковской карте. Поэтому повторюсь, что именно наличие про-цессингового центра отличает нас от региональных конкурентов и позволяет нам в кратчайшие сроки отреагировать на требования рынка и предложить новые услуги. Это наше преимущество.

- БГ «Солидарность» продвигает услуги альтернативных каналов платежей. Как клиенты относятся к новшествам?

- У многих клиентов пока не сформировалась привычка пользоваться платежными сервисами. Однако если клиент получил информацию и сделал хотя бы один платеж через любой из каналов, то, как правило, к «старому» способу никогда не возвращается. Ведь он экономит силы, время, ему не нужно приходить или даже звонить в банк для того чтобы сделать платеж или узнать остаток на счете. Получать информацию и совершать операции можно дистанционно. К сожалению, еще не все знают об альтернативных сервисных каналах платежей и о перечне услуг, которые можно оплатить. Ознакомиться с информацией можно на нашем сайте www.solid.ru.

- Работает ли банковская группа в направлении обучения населения новым технологиям работы с банком?

- 26 апреля 2010 года банк «Солидарность» провел первый обучающий семинар для школьников города в рамках программы повышения финансовой грамотности учащихся общеобразовательных школ. Для ознакомления сработой кредитно-финансового учреждения в банк пришли учащиеся, которые планируют в будущем выбрать профес-сию финансиста. Инициаторами проведения серии обучающих семинаров выступили министерство образования и науки Самарской области, Самарский институт повышения квалификации и переподготовки работников образования совместно с Главным управлением Банка России по Самарской области.

- Как банк стимулирует клиентов к использованию платежных сервисов?

- В БГ «Солидарность» начиная с 2008 года работает программа лояльности. По результатам каждого квартала награждаются 10 самых активных пользователей платежными сервисами. Клиент, занявший первое место, получает зачисление на свой счет в размере 3 000 рублей, остальные победители получают на свой счет 1% от суммы платежей.

- Насколько безопасны альтернативные каналы платежей и какие возможности дает процессинговый центр в области безопасности?

- Мы запланировали постепенный переход с пластиковых карт с магнитной полосой на чиповый носитель. Делаем этот шаг в целях повышения безопасности. Как показала практика, к сожалению, магнитную полосу подделывают. В связи с этим весь цивилизованный мир переходит на чиповые носители, БГ «Солидарность» не исключение. Системы защиты чиповой карты полностью соответствуют требованиям, предъявляемым к безопасности. Что касается безопасности каналов проведения платежей, мы предусмотрели систему их защиты. Тем не менее, если у клиента есть необходимость сделать платеж через чужой компьютер, например в интернет-кафе, мы рекомендуем заблаговременно получать разовый пароль доступа к web-банку в банкомате, а затем в удобное время воспользоваться им. После работы данный пароль будет недействителен. Еще рекомендация использовать для платежей не статусные карты, а демократичные: электрон или классик. В банкинге появилась новинка - технология виртуальной карты, которая закрывается после проведение платежа. Эта карта не работает непосредственно со счетом, если мошенники хотят ею воспользоваться и осуществить платеж, у них это не получится. Мы намерены внедрить виртуальную карту в «Солидарности».

- Будет ли платежная система «Солидарности» расширяться субагентами, например, владеющими сформированными сетями терминалов?

- Сейчас находится в разработке закон, регламентирующий проведение платежей через терминалы. Мы заняли выжидающую позицию, чтобы скорректировать дальнейшие шаги. Возможно, мы сделаем предложения операторам сетей терминалов принимать платежи, процессируя за комиссионное вознаграждение. Сегодня по факту ими создана параллельная платежная сеть, над которой не осуществлялся фискальный надзор. Напротив, банковские сети терминалов соответствуют и требованиям законодательства, и уровню безопасности. Соответственно и фискальный надзор осуществляется в полном объеме.

О новых предложениях клиентам.

К лету мы по традиции начнем акцию по картам Visa Classic Солидарность. В период акции можно оформить карту без первоначального взноса, не платить за ее обслуживание в течение срока действия и без комиссий проводить платежи.

Мы предлагаем нашим клиентам карту с индивидуальным дизайном. Если клиент хочет разместить фото детей или своего домашнего любимца, это возможно сделать. Для корпоративных клиентов мы изготовим зарплатные карты с логотипом компании.

В заключение о планах на будущее...

Сегодня рост платежей в квартал составляет 25-30%. Наша цель в среднесрочной перспективе охватить 10% от всего рынка в регионах присутствия. Проект стартовал в конце 2009 года, 2010 год является пилотным. Результаты года дадут стратегию развития этого направления и цифры роста. Надо отметить, что бизнес безналичных платежей сейчас развивается внушительными темпами. Рынок разделился на два направления -эквайринг услуг и торговый эквайринг. Практика показывает: рынок платежей за услуги развивается гораздо динамичнее, чем торговый.