Санация дала результат
07.06.2010
3 июня ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) официально объявила о присоединении тольяттинского банка «Потенциал» к санировавшему его ОАО КБ «Солидарность». В целях скорейшего завершения санации с 8 июня в «Потенциале» будет работать временная администрация из АСВ. После проведения рекапитализации банка государство получит 30% акций объединенной структуры. Частно-государственное партнерство упрочит позиции «Солидарности» на региональном рынке.
Один из шести крупнейших участников банковского рынка Тольятти - банк «Потенциал» - серьезно пострадал в результате кризиса ликвидности осенью 2008 г. С 16 октября 2008 г. банк ввел ограничение на досрочное снятие вкладов в размере 10 тыс. р. в день, а с 30 октября прекратил выдачу вкладов физлицам. В результате под угрозой оказался «зарплатный проект» ОАО «АВТОВАЗ». «Потенциал» был одной из организаций, обслуживающих расчеты с сотрудниками автозавода. По мнению наблюдателей, проблемы у «Потенциала» могли возникнуть из-за неверных действий его руководства в условиях оттока денежных средств. Первый заместитель генерального директора АСВ Валерий Миропшиков уточнил, что в течение полутора осенних месяцев юридические и физические лица изъяли из банка 2,4 млрд. р. Отказ от спасения проблемной организации мог привести к цепной реакции - «обвалу» всей тольяттинской банковской системы.
Для финансового оздоровления «Потенциала» АСВ привлекло частного инвестора в лице «Солидарности». Государство выделило в этих целях 2 млрд. р. Под контролем и при поддержке санатора все офисы пострадавшего кредитного учреждения приступили к обслуживанию своих вкладчиков. Благодаря оперативным мероприятиям паники среди клиентов удалось избежать. Доверие людей восстановилось, и они приняли решение сохранить свои деньги в «Потенциале».
В феврале 2009 г. в состав совета директоров банка вошел директор департамента реструктуризации банков АСВ Георгий Агапцев. Он обеспечил надлежащий контроль за санацией и повысил эффективность взаимодействия между АСВ и инвестором.
Благодаря принятым мерам за 2009 г. удалось нарастить валюту баланса банка «Потенциал» до 5,733 млрд. р. и снизить балансовый убыток до 35,82 млн. р. (по итогам 2008 г. показатель составлял 228,1 млн. р.). Основную долю в доходах (71%) составили средства, полученные от операций по кредитованию физических и юридических лиц. Заметную роль стали играть также доходы от операций с ценными бумагами (рост доли в структуре доходов с 0,8 до 11,7%). В настоящий момент «Потенциал» последовательно увеличивает кредитование реального сектора экономики и предприятий малого и среднего бизнеса. К примеру, кредитный портфель по юридическим лицам в 2009 г. вырос на 30%
- до 3,38 млрд. р. Общий объем сформированных банком резервов под возможные потери по проблемным активам составил 602,76 млн. р. 3 июня 2010 г. представители ГУ ЦБ РФ по Самарской обл., АСВ и «Солидарности» анонсировали меры, которые позволят значительно ускорить санацию «Потенциала». В III кв. 2010 г. предусмотрена рекапитализация банка путем уменьшения уставного капитала в связи с дополнительным формированием резервов на возможные потери по ссудам. Далее уставный капитал «Потенциала» вновь увеличат. АСВ внесет в него вклад денежными средствами на сумму до 1,29 млрд. р. Кроме того, за счет ранее предоставленных средств в течение второго полугодия 2010 г. госкорпорация приобретет часть проблемных активов банка на сумму до 0,5 млрд. р.
Для ускорения рекапитализации АСВ направило в Банк России ходатайство о возложении на агентство функций временной администрации «Потенциала». Полномочия нынешних органов управления кредитной организации будут временно приостановлены с 8 июня. После увеличения уставного капитала совет директоров возобновит свою деятельность в полном объеме.
Валерий Мирошников подчеркнул, что введение временной администрации - лишь техническая процедура для упрощения юридического оформления увеличения капитала банка. Все клиенты и вкладчики «Потенциала» смогут пользоваться его услугами, в т. ч. проводить расчеты, получать и вносить денежные средства, получать транши по открытым кредитным линиям на основании договоров. После рекапитализации «Потенциал» будет преобразован в открытое акционерное общество, что позволит до конца 2011 г. присоединить его к «Солидарности». АСВ станет одним из акционеров объединенной структуры. Доля государства составит около 30%.
Опрошенные «Хронографом» эксперты сошлись во мнении, что частно-государственное партнерство создаст условия для развития нового объединенного банка как универсальной кредитной организации. Ее работа положительно скажется на поддержании стабильного развития банковской системы Самарского региона, улучшит качество банковского обслуживания юридических и физических лиц.
