Величина проблемных активов ПотенциалБанка превышала 50%
20.08.2009
Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов рассказал о причинах кризиса двух финансовых институтов Самарской области
- По какой причине, на ваш взгляд, банк «Потенциал» оказался в ситуации, когда ему потребовалась санация? В чем состояла ошибка менеджеров? Были ли к ним выдвинуты какие-то претензии?
- Коммерческий успех любого банка во многом определяется продуманным подходом к выдаче кредитов, т.е. формированию качественного кредитного портфеля банка, проценты за обслуживание которого обеспечивают доходы кредитной организации. Случается, что заемщики начинают испытывать проблемы с оплатой процентов по кредитам. Такие кредиты являются проблемными активами для банка, и банк за счет своего капитала должен сформировать резерв на возможные потери, чтобы деньги вкладчиков и других кредиторов не пострадали. Таким образом, акционеры и менеджмент банка отвечают за качество его активов. Считается, что уровень проблемных активов в 15% является критическим для банка.
На момент начала реализации мероприятий по предупреждению банкротства Потенциал-Банка величина его проблемных активов составляла более 50% от общего размера активов кредитной организации. Возникает вопрос - это результат неблагоприятной рыночной конъюнктуры или просчетов менеджеров банка? Или, может быть, даже их недобросовестности?
Представляется, что бедственное положение банка было обусловлено всей совокупностью указанных причин - и кредитоспособность заемщиков снизилась ввиду ухудшения макроэкономической ситуации, и некоторые управленческие решения представляются не бесспорными, и часть активов
сформирована за счет кредитов, выданных банком структурам, аффилированным с бывшими акционерами и менеджментом банка.
Что касается претензий к менеджерам ПотенциалБанка, пока мы не оспаривали совершенные ими сделки в рамках гражданского судопроизводства, а также не обращались в правоохранительные органы с заявлениями об их противоправных действиях. Но нельзя исключать, что могут открыться новые обстоятельства которые вынудят Агентство и новых собственников банка пересмотреть эту позицию.
- В ходе смены собственников кредитного учреждения его бывшие владельцы получили какую-либо компенсацию? На каких условиях ими был отдан банк?
- Бывшие собственники ПотенциалБанка продали 100% принадлежавших им акций. На момент совершения сделки это был убыточный бизнес, к тому же сильно обремененный долгами. Очевидно, что сумма сделки в этом случае не могла быть велика. По сути, она носила символический характер, и это справедливо.
- В настоящий момент АСВ как-то участвует в принятии решений при управлении «Потенциалом»?
- В трехстороннем соглашении, подписанном АСВ, Потен-циалБанком и «Солидарностью», указана обязанность банков предоставлять Агентству все необходимые документы и материалы, относящиеся к проводимым мероприятиям, а также регулярные отчеты о ходе выполнения работ. Это необходимо для эффективного исполнения контрольных функций - мы предоставили инвестору кредит и, безусловно, должны знать, каким образом расходуются эти деньги.
Совместно с Банком России мы осуществляем еженедельный мониторинг финансового состояния ПотенциалБанка. Помимо этого Агентством запланированы и выездные проверки обоих банков.
Также Агентство участвует в принятии стратегических управленческих решений- наш представитель включен в состав совета директоров банка.
