Большое внимание к малым

Банк Солидарность развивает сотрудничество с малым и средним бизнесом

Летом этого года Банку Солидарность был предоставлен очередной транш в рамках сотрудничества с Российским банком развития для кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Руководство «Солидарности» не собирается останавливаться на достигнутом. Президент Банка Олег Синицын получил предложение от РосБР об участии КБ «Солидарность» в государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, на реализацию которой только на Самарскую область было выделено 789 млн. рублей. Об этом, а также о собственной комплексной программе работы с предприятиями малого и среднего бизнеса рассказывает начальник управления по работе с малым и средним бизнесом Банка Солидарность Денис Любимов.

- В июне Банк Солидарность получил очередной транш в размере

150 млн. рублей в рамках сотрудничества с Российским банком развития. Стартовала государственная программа. Сколько всего средств поступит в Самарскую область на поддержку малого и среднего бизнеса?

- Сотрудничая с РосБР с 2004 года, КБ «Солидарность» в 2009 году получил увеличение лимитов до 450 млн. рублей. Эти средства идут на кредитование малого и среднего бизнеса не только в Самарской области, но и в других регионах, где работают офисы нашего банка. Согласно официальной информации, квота по новой государственной программе, выделенная на Самарскую область, составляет 789 млн. рублей. То, что Банк Солидарность, являющийся давним партнером такого крупного федерального института, как РосБР, получил приглашение к сотрудничеству по новой, более масштабной программе, подтвердило значимую роль Банка в процессе финансовой поддержки малого и среднего регионального предпринимательства. И мы уже видим результат. Увеличивается количество обращений по вопросам открытия счетов и выдачи кредитов от этой группы клиентов.

- Какие требования предъявляются к банкам, претендующим на участие в реализации государственной программы?

- Существует ряд общих финансовых и нефинансовых требований, предъявляемый Российским банком развития банкам-партнерам. Банк должен обладать достаточно высоким уровнем международного рейтинга, опытом работы по кредитованию субъектов МСП. Рассматривается репутация банка, его кредитная история в РосБР, она, конечно, должна быть позитивной. Учитываются величина активов банка (не меньше 2 млрд. рублей), его капитала (не ниже 180 млн. рублей). Не обязательными, опциональными критериями отбора являются членство в системе страхования вкладов, более чем пятилетний опыт работы на финансовом рынке и собственные программы по работе с субъектами МСП. Всем этим требованиям Банк Солидарность полностью соответствует. Кроме того, наш актив - опыт долговременного и конструктивного сотрудничества с РосБР.

- Насколько важной в структуре бизнеса «Солидарности» является работа с предприятиями малого и среднего бизнеса?

- КБ «Солидарность» осуществляет кредитование субъектов МСП с момента своего основания - с 1990 года. Доля в кредитном портфеле банка субъектов малого и среднего бизнеса с каждым годом растет. Сегодня она более 40% и составляет 3,8 млрд. рублей. Если раньше «Солидарность» ориентировалась преимущественно на корпоративных клиентов, то сейчас наш кредитный портфель более сбалансирован.

Наличие собственной комплексной программы по работе с МСП, конечно, повлияло на решение РосБР сотрудничать с «Солидарностью», и дополнительным доводом в нашу пользу было то, что работу по поддержке субъектов МСП Банк определил как стратегическую задачу.

Кредитование значимый, но не единственный аспект сотрудничества с представителями малого и среднего бизнеса. Программа направлена на предоставление широкого набора банковских услуг субъектам МСП при индивидуальном подходе к клиенту. Если клиент кредитуется в нашем банке, то он получает преференции при размещении средств, то есть более высокие процентные ставки при размещении, или более низкие комиссии по зарплатным проектам.

- Насколько популярны зарплатные карты в сегменте малого и среднего бизнеса?

- Более 60000 зарплатных банковских карт у нас эмитировано для субъектов МСП. а «Солидарность» - единственный самарский банк, который располагает собственным процессинговым центром, поэтому мы можем предложить малому и среднему 2 бизнесу по зарплатным проектам и в части тарифов, и в части платежных сервисов наиболее конкурентные условия. «Солидарность» ориентирована на комплексные предложения клиентам, в которых мы можем обсуждать условия обслуживания и кредитования в зависимости от потребностей клиента и истории его взаимоотношений с банком. Чем больше количество услуг, которыми пользуется клиент, тем более выгодные условия мы готовы ему предложить. Поэтому, открывая счет в нашем банке, клиент, как правило, выбирает наш зарплатный проект, пользуется нашей ин- кассацией и даже розничные продукты для себя выбирает наши.

В подтверждение моих слов можно назвать несколько цифр. В «Солидарности»

обслуживаются, имеют расчетные счета более 6000 юридических лиц - субъектов малого и среднего предпринимательства. Даже в такое сложное время мы видим, что еженедельное число открываемых расчетных счетов на 15% больше в сравнении с показателями прошлого года. Растет и кредитный портфель банка в сегменте МСП.

Возвращаясь к сотрудничеству Банка Солидарность с РосБР, какие дополнительные возможности дает такое сотрудничество самарскому бизнесу?

- Для самарского бизнеса в первую очередь важен тот момент, что выделяемые по программе деньги «длинные», кредит выдается сроком до 3 лет. Ресурсы этой программы, в первую очередь, направляются в реальный сектор экономики - малые и средние предприятия в сфере производства и высоких технологий.

Условия выдачи могут определяться в индивидуальном порядке. То, какая ставка будет предоставлена клиенту, зависит от многих факторов: его финансовое состояние, залоговое обеспечение, то, насколько плотно он сотрудничает с банком. Кроме того средства РосБР могут выдаваться по стандартизированным кредитным программам. Например, кредитный продукт «Капитал для роста» предлагает кредиты субъектам МСП до 150 млн. рублей на срок от2доЗлет.

- В чем заключается индивидуальный подход в определении условий кредитования?

- Например, если клиент ведет у нас расчетный счет, пользуется зарплатными программами, услугами инкассации, это учитывается при установлении конечной ставки по кредиту. Соответственно, если клиент сотрудничает с банком комплексно, ставка по кредитным продуктам для него будет пониже. Ограничения здесь устанавливаются только условиями рынка. То, что наши ставки конкурентны на рынке, подтверждает большое количество обращений за кредитами, которое поступает во все структурные подразделения банка. Конечно, не все получают кредит, Банк придерживается консервативной кредитной политики. Это позволяет нам чувствовать себя уверенно в сегодняшнее непростое время. Именно благодаря тому, что в «Солидарности» всегда детально анализировали риски и выбирали ликвидное обеспечение, сейчас мы с оптимизмом смотрим в будущее. Необходимо заметить: несмотря на сложную рыночную ситуацию, средний и малый бизнес - надежный клиент в вопросах возврата кредитов и перспективный клиент для банка.

Если речь идет о размещении средств субъектами малого и среднего предпринимательства, то и здесь мы практикуем индивидуальный подход (в ставках, в сроках и т.п.). Банк предлагает стандартные инструменты размещения - облигации, депозиты, векселя, депозитные сертификаты, начисление процентов на остатки на расчетных счетах. У нас есть преимущества по услугам инкассации благодаря собственному парку бронированных автомобилей. Это направление востребовано среди торговых предприятий. Кроме стандартных кредитов и кредитов по программе с РосБР мы предлагаем лизинговые программы, торговое финансирование внешнеторговых сделок.

С течением времени среди малого и среднего бизнеса все более популярной становится система дистанционного обслуживания «банк-клиент». Если раньше предприятия вручную доставляли платежи в банк, то сейчас уже более половины всех юридических лиц, обслуживающихся в КБ «Солидарность», перешли на дистанционную систему «банк-клиент». Причем популярность этой системы растет не только в Самаре, но и в районных центрах области. Она выгодна предприятиям тем, что, во-первых, не выходя из офиса можно работать с банком, а во-вторых, эта система удешевляет обслуживание. Так, в «Солидарности», если клиент переходит на систему обслуживания «банк-клиент», то расчетно-кассовое обслуживание для него становится в 2 раза дешевле. Банк большое внимание уделяет совершенствованию технологии услуг. Это отмечают наши клиенты, по мнению которых, наша система «банк-клиент» работает на достаточно высоком уровне. Прибавьте к этому квалифицированный сервис наших технических специалистов, экономию времени на перемещение по пробкам...

- Кто может получить кредит в Банке Солидарность?

- Быть клиентом банка на день подачи заявки не обязательно. Конечно, мы, как и все банки, ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Особое внимание уделяем дебиторской и кредиторской задолженности. Рассматриваем финансовое состояние на текущий момент, перспективы развития бизнеса потенциального клиента в будущем и предоставляемое залоговое обеспечение. Обязательным условием получения кредита является то, что предприятие должно проработать не менее полугода на момент подачи заявки. После вынесения положительного решения о кредите, конечно, предусматривается открытие счета и перевод оборота предприятия в наш банк. Мы предоставляем преимущества своим клиентам, но если потенциальный заемщик интересен и перспективен, мы идем ему навстречу.